最高人民法院（yuàn）、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管（guǎn）理刑（xíng）事案件具体应用（yòng）法律若干（gàn）问题的解释
                         (法释〔2009〕19号（hào）)
　　《最高人民（mín）法院（yuàn）、最高人民检察院（yuàn）关于（yú）办理妨害信用卡（kǎ）管理刑事案件具（jù）体应用法律若干问（wèn）题（tí）的解释》已于2009年（nián）10月12日由最高（gāo）人民法（fǎ）院审判（pàn）委员会（huì）第1475次（cì）会议、2009年11月12日由最高人（rén）民检察院第（dì）十一届（jiè）检察委员会第22次会（huì）议通过，现予（yǔ）公布，自2009年12月（yuè）16日起施行（háng）。
　　二○○九年十二月三日
　　（2009年10月（yuè）12日最高人民法（fǎ）院审判委员会第1475次会（huì）议（yì）、2009年11月12日最高人民检察院（yuàn）第（dì）十（shí）一届检察委员会第22次会（huì）议通（tōng）过）
　　为依（yī）法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理（lǐ）秩序和持卡人合法权（quán）益，根据《中（zhōng）华人民共和国刑法（fǎ）》规定（dìng），现就办理这类刑事案（àn）件具体应用法律（lǜ）的若（ruò）干问题解释如（rú）下（xià）：
　　第一条　复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯（xīn）片或者以其他方法伪（wěi）造信用卡（kǎ）1张以上（shàng）的（de），应当认定为（wéi）刑法（fǎ）第一百七十七条（tiáo）第一款第（四）项规定的“伪造信（xìn）用卡（kǎ）”，以伪（wěi）造金融票证罪定罪处罚。
　　伪造空白信用（yòng）卡10张以上的，应当认定（dìng）为（wéi）刑法第一百（bǎi）七（qī）十七条第一款第（四）项规定（dìng）的“伪造信用卡（kǎ）”，以伪造金（jīn）融票证罪定罪处罚。
　　伪造信用卡，有下列情形之一的，应（yīng）当（dāng）认定（dìng）为刑法第一百七十七条规（guī）定的“情节严重”：
　　（一）伪（wěi）造信用（yòng）卡5张以上不满（mǎn）25张（zhāng）的；
　　（二）伪造的信用（yòng）卡内（nèi）存款（kuǎn）余额、透支额度单独或（huò）者合计数（shù）额（é）在（zài）20万元以上（shàng）不（bú）满100万（wàn）元的;
　　（三）伪造空白信用（yòng）卡50张以上不满250张（zhāng）的（de）；
　　（四（sì））其他情（qíng）节严重的情形。
　　伪造信用卡，有（yǒu）下列情形之一的，应当（dāng）认定为（wéi）刑法第一百（bǎi）七十七条规定的“情节特（tè）别严重”：
　　（一（yī））伪造信用卡25张以（yǐ）上（shàng）的；
　　（二）伪造的信用卡（kǎ）内存款（kuǎn）余额、透支额度（dù）单（dān）独或者合计数（shù）额在100万元以上的；
　　（三（sān））伪造空（kōng）白信（xìn）用卡250张以上的；
　　（四（sì））其他情节特别（bié）严重的情形。
　　本条所称“信用卡内存款余额（é）、透支额度”，以信用（yòng）卡（kǎ）被伪（wěi）造后发卡（kǎ）行记录的最高（gāo）存款（kuǎn）余（yú）额、可（kě）透支额度（dù）计（jì）算。
　　第二条（tiáo）　明（míng）知是伪造（zào）的空白（bái）信（xìn）用卡而持有、运输10张（zhāng）以上（shàng）不满100张的，应当（dāng）认定为（wéi）刑法第一百七（qī）十七条之一（yī）第一款第（一（yī））项规定的“数量较大（dà）”；非法持有他人信用（yòng）卡5张以上不满50张的，应当认定为刑（xíng）法（fǎ）第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数（shù）量较大”。
　　有下列情（qíng）形之一（yī）的，应当认定为刑法第一百七十七（qī）条之一第一款规（guī）定的“数量巨大”：
　　（一）明（míng）知是伪造（zào）的（de）信用卡而持有、运输10张以上的（de）；
　　（二）明知是伪造的（de）空白（bái）信用卡而持有、运输100张以上的；
　　（三）非法持有（yǒu）他人信用卡（kǎ）50张（zhāng）以上（shàng）的；
　　（四）使用虚假（jiǎ）的身份证明骗领信用（yòng）卡10张（zhāng）以（yǐ）上的；
　　（五）出（chū）售、购买、为他（tā）人提（tí）供伪（wěi）造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡（kǎ）10张以上的。
　　违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳（ào）居民往来内地通（tōng）行证、台湾（wān）居民（mín）来往大陆通行证、护照（zhào）等（děng）身份证明申领信用卡的（de），或者使用伪（wěi）造、变（biàn）造的身（shēn）份（fèn）证明申领信用（yòng）卡的，应当认定为刑法（fǎ）第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚（xū）假的身（shēn）份证明骗领（lǐng）信用卡（kǎ）”。
　　第（dì）三条　窃（qiè）取、收买、非法提供他人（rén）信用卡信（xìn）息资料，足以伪造可进行交易（yì）的信（xìn）用（yòng）卡，或者足以（yǐ）使他人以信用卡持卡人名（míng）义（yì）进行交易，涉及信用卡1张以上（shàng）不满5张（zhāng）的，依照（zhào）刑法第一（yī）百七（qī）十七条（tiáo）之（zhī）一第（dì）二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡（kǎ）信息罪定（dìng）罪处罚；涉（shè）及信用卡5张（zhāng）以上的，应当认定为（wéi）刑法第一百七（qī）十七条之一第（dì）一款规定的“数量巨大”。
　　第四条　为信用卡申请人制作（zuò）、提供虚假的财产状况、收入、职务等（děng）资信（xìn）证（zhèng）明材料，涉（shè）及伪（wěi）造、变（biàn）造、买卖国家机关公（gōng）文、证件、印章，或者涉（shè）及伪造公司（sī）、企业、事业单位、人民团体印章，应当（dāng）追究刑事责任的，依（yī）照刑法（fǎ）第二百八十条（tiáo）的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文（wén）、证件（jiàn）、印章罪和（hé）伪造公司（sī）、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪（zuì）处罚。
　　承担（dān）资产评（píng）估（gū）、验资、验证（zhèng）、会计、审（shěn）计、法（fǎ）律服务等职责的中介组（zǔ）织（zhī）或其（qí）人员，为信用卡申（shēn）请人提供虚假的财产状况、收入、职务等（děng）资信证明材料（liào），应当追究刑事责（zé）任的，依照刑法第二百（bǎi）二十（shí）九（jiǔ）条的（de）规定（dìng），分别以提供（gòng）虚假证明文件罪（zuì）和出具证明文件重大（dà）失实罪定罪处罚。
　　第五条　使用伪（wěi）造的信用卡（kǎ）、以虚假的身份证明（míng）骗领的信用卡、作废的信（xìn）用卡或者冒用他人信用卡，进行信用（yòng）卡诈骗活动，数额在5000元以上（shàng）不满5万元（yuán）的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的（de）“数额较大”；数额在5万元（yuán）以上不满50万元的（de），应（yīng）当认定为刑法第（dì）一（yī）百九（jiǔ）十（shí）六（liù）条规定的“数额巨大（dà）”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第（dì）一百九十（shí）六条（tiáo）规（guī）定的“数额特别巨大”。
　　刑法第一百九（jiǔ）十六条第一款第（三）项所（suǒ）称“冒用他人信用卡（kǎ）”，包括以下情形：
　　（一）拾得他人信用卡并使用的；
　　（二）骗取他人信用（yòng）卡并使用（yòng）的（de）；
　　（三（sān））窃取、收买、骗取或者以其他非法（fǎ）方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使（shǐ）用（yòng）的；
　　（四）其他冒用（yòng）他（tā）人信用卡的情形。
　　第六条　持卡人以非法（fǎ）占有为目的，超过（guò）规定限额或者规定期（qī）限透支，并且（qiě）经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应（yīng）当认定为刑法第（dì）一百九（jiǔ）十（shí）六条规定的“恶（è）意（yì）透支”。
　　有（yǒu）以下（xià）情（qíng）形之一的，应当认定为刑法（fǎ）第一百（bǎi）九（jiǔ）十六条第二款规定的“以（yǐ）非法占有为目的”：
　　（一）明（míng）知没有还款能力（lì）而大量透（tòu）支，无法归（guī）还的（de）；
　　（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还（hái）的；
　　（三）透支后逃匿、改变联系方（fāng）式，逃避银行催收（shōu）的；
　　（四）抽逃、转移资金，隐匿财（cái）产，逃避还款的；
　　（五）使用透支的资金进行违法犯罪（zuì）活动的；
　　（六）其他非法占有资（zī）金，拒（jù）不归还的行为（wéi）。
　　恶意（yì）透（tòu）支，数（shù）额在（zài）1万元以上不满10万元的，应当认定（dìng）为刑法（fǎ）第一（yī）百九十六条规定的“数额较（jiào）大（dà）”；数额在（zài）10万（wàn）元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一（yī）百九十六条规定的“数额巨大”；数额（é）在100万元以上的，应当认定（dìng）为刑法第一（yī）百（bǎi）九十六（liù）条（tiáo）规定的“数额特别巨大”。
　　恶意透支的数额，是（shì）指在第一款（kuǎn）规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归（guī）还的（de）数额。不包（bāo）括复利、滞纳金、手续费等发卡银行（háng）收（shōu）取的费用。
　　恶意透支应（yīng）当追究刑事责任，但在公安机（jī）关立案（àn）后人民法院判决宣告前已偿还（hái）全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的（de），可以免除处罚。恶意（yì）透（tòu）支数额较大，在公安（ān）机关立案前已（yǐ）偿还全部透支款息（xī），情（qíng）节显著（zhe）轻微（wēi）的，可以依法不追究刑（xíng）事责任。
　　第（dì）七条　违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以（yǐ）虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向（xiàng）信用（yòng）卡持卡（kǎ）人直接（jiē）支付现金，情节严重的，应当依据（jù）刑法第二百（bǎi）二十五（wǔ）条的（de）规定，以非法经营罪定罪处罚。
　　实施前款行（háng）为，数额在100万元以上的，或（huò）者造（zào）成金（jīn）融（róng）机构资（zī）金（jīn）20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以（yǐ）上的，或（huò）者造成金融（róng）机（jī）构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融（róng）机（jī）构经济损（sǔn）失50万元以上的（de），应当认定（dìng）为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严（yán）重”。
　　持卡人以非法占（zhàn）有为目的，采用上述方式恶意（yì）透支（zhī），应当（dāng）追究刑事责任的，依（yī）照刑法第一百九（jiǔ）十六（liù）条的规定（dìng），以信（xìn）用（yòng）卡（kǎ）诈骗罪定罪处罚。
　　第八（bā）条　单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。

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