各省、自治（zhì）区、直（zhí）辖市高级人（rén）民法院，解放军军事法院，新疆维（wéi）吾尔自（zì）治区高级人民法（fǎ）院生（shēng）产建设兵团分院：

民间（jiān）借贷在（zài）一（yī）定（dìng）程（chéng）度上满（mǎn）足了社（shè）会多元（yuán）化（huà）融资需求，促进（jìn）了多层次信贷市场的形成和（hé）完善。与此同时，民间借（jiè）贷纠纷案件（jiàn）也呈现爆炸（zhà）式（shì）增长，给人（rén）民（mín）法院（yuàn）的审判工（gōng）作带来新（xīn）的挑战。近年（nián）来，社会上不断出（chū）现披着民（mín）间借贷外衣，通过（guò）“虚增债务（wù）”“伪（wěi）造（zào）证据”“恶（è）意制造违约”“收（shōu）取高额费用”等方式非（fēi）法（fǎ）侵占财物（wù）的“套路贷”诈骗等新型犯罪（zuì），严重侵害了人民（mín）群众（zhòng）的合法权益（yì），扰乱（luàn）了（le）金（jīn）融市（shì）场秩序（xù），影响社会和谐稳定。为充分发（fā）挥（huī）民商事审判工作的评价、教（jiāo）育、指引功能，妥善（shàn）审理民间借贷（dài）纠纷（fēn）案件（jiàn），防范化（huà）解各类风险，现将有关事项通知（zhī）如（rú）下（xià）:

一、加大对借贷事实和证据的审查力度。“套路（lù）贷（dài）”诈骗（piàn）等（děng）犯罪设局者具备知识型（xíng）犯（fàn）罪特征，善于（yú）通过（guò）虚增债权债务、制造银行流水痕（hén）迹、故意失联制造违（wéi）约等方式，形成证据（jù）链条闭环，并借助（zhù）民事诉讼（sòng）程序实现非法目（mù）的（de）。

因（yīn）此，人民法（fǎ）院在审理民（mín）间借贷纠纷案件中，除根据（jù）《最高人（rén）民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问（wèn）题（tí）的规定》第十五条、第（dì）十六条规定，对借据、收据、欠条等债权凭证及银行流水等（děng）款项交付（fù）凭证进行（háng）审查（chá）外，还应结合（hé）款项来源、交（jiāo）易（yì）习惯、经济能力、财（cái）产（chǎn）变（biàn）化情况、当（dāng）事（shì）人关系以及当事人陈述等因素综合判断（duàn）借贷的真实情况。有违法（fǎ）犯罪（zuì）等合（hé）理怀疑，代理人对（duì）案件（jiàn）事实无法说明的，应当（dāng）传唤当事人本人到庭，就有关案件事实接（jiē）受询问。要适当（dāng）加（jiā）大调（diào）查取证力度，查明事（shì）实（shí）真相。

二、严（yán）格区分民间借（jiè）贷行为与诈（zhà）骗等犯罪行为。人民法院在审理民（mín）间借贷纠纷（fēn）案件中，要切实提高对“套路贷（dài）”诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯（fàn）罪行为的（de）甄（zhēn）别，发现涉嫌违（wéi）法犯罪线（xiàn）索、材料（liào）的，要（yào）及（jí）时按照《最（zuì）高人民法院关于在审（shěn）理经济（jì）纠纷案件中涉及经济（jì）犯罪嫌疑若干问题的规定（dìng）》和（hé）《最高人民法院关于审理民间借贷（dài）案（àn）件适用法律若干问题的规定》依法处理（lǐ）。

民间借贷行为本身涉及违（wéi）法犯罪的，应（yīng）当（dāng）裁定驳回起诉，并（bìng）将涉（shè）嫌犯罪的线索、材（cái）料（liào）移（yí）送公安机（jī）关（guān）或检察机关，切（qiē）实（shí）防（fáng）范犯罪分子将非法行为合法化，利用民事判决堂而皇之（zhī）侵占被害人（rén）财产。刑事（shì）判决认定（dìng）出借人（rén）构（gòu）成“套路贷”诈骗（piàn）等犯罪的，人民法（fǎ）院（yuàn）对已（yǐ）按普通民间（jiān）借贷（dài）纠（jiū）纷（fēn）作出的生效判（pàn）决，应当及时（shí）通（tōng）过审判监督（dū）程（chéng）序予以纠正。

三（sān）、依法严守法定利率红线。《最高人民法院关于审（shěn）理民间借贷案件适用法律若干问题（tí）的规定》依法（fǎ）确（què）立了法（fǎ）定利（lì）率的司法红线，应当从严把握。人民（mín）法院在民（mín）间借贷纠纷（fēn）案（àn）件审理（lǐ）过程中，对于各种以（yǐ）“利息”“违约（yuē）金（jīn）”“服务费”“中介费”“保证（zhèng）金”“延期费”等突破（pò）或变相突破法定利率红线的，应当（dāng）依法不予支持。对于“出借人主张（zhāng）系以现金方式支（zhī）付大额贷款本金”“借款人抗辩所谓现金（jīn）支付本金（jīn）系出借人预先扣除的高额（é）利息”的，要加强对出借人（rén）主（zhǔ）张的现（xiàn）金支付（fù）款（kuǎn）项来源、交付情况等证据的（de）审查，依法认定借贷（dài）本金数额和高额利息扣收事实。发（fā）现交易（yì）平台（tái）、交（jiāo）易对手、交易模式等以“创新”为名行高利贷之实（shí）的，应（yīng）当及时采取发送司法（fǎ）建议函等有效方式，坚决予（yǔ）以遏制。

四、建立民间借贷纠纷防范和解决机制。人民法院在（zài）防范和化解民间（jiān）借贷各类风险中，要紧密结（jié）合党（dǎng）和国家工作大局，紧紧（jǐn）依靠党委领导和政府支持，探索审判机制（zhì）创新，加强联动效应，探索建（jiàn）立跨（kuà）部门综合治（zhì）理（lǐ）机（jī）制（zhì）。要加大法制宣传力度（dù），引导社会良好风气，认（rèn）真总（zǒng）结审判经验，加强调（diào）查研（yán）究。

各级人民法院在审理民间借贷纠纷案件中发现（xiàn）新情况、新问题，请及时层报最高人民法院。

最高人民法院

2018年8月1日