《全（quán）国法院民商事（shì）审判（pàn）工作会议纪要》（法〔2019〕254号） 第53.条规（guī）定：未依法（fǎ）取得（dé）放贷资格的以民间借（jiè）贷为（wéi）业的法（fǎ）人，以及以（yǐ）民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民（mín）间借贷行为，应当依（yī）法认定无效。同（tóng）一出借人（rén）在一定期间内多次反（fǎn）复从事有偿（cháng）民间借贷行为的（de），一般可以认定为是职业放贷人。

民间（jiān）借贷比较活跃的地方（fāng）的高（gāo）级人民法院或者经其授权的（de）中级（jí）人（rén）民法院（yuàn），可以根据本（běn）地区的实际情况制定具体的认定（dìng）标准（zhǔn）。

意味着：

最高院授权地（dì）方高院（yuàn）或经授权的中院制定职业（yè）放贷人的（de）认定标准

例如：浙江省高级人民法院 认定职业放贷人的条件为：
纳入“职业放贷人名（míng）录”，一（yī）般应当符合以（yǐ）下条件：

➡️ 1. 以连续三年收结案数为（wéi）标准，同一或关联原告在同一基层（céng）法院民（mín）事诉（sù）讼中涉及（jí）20件以（yǐ）上民间借（jiè）贷案件（含诉前调解，以下各项同（tóng）），或（huò）者（zhě）在同一（yī）中级法（fǎ）院及辖区各基层法院（yuàn）民（mín）事诉讼中（zhōng）涉及30件（jiàn）以上民间（jiān）借贷（dài）案件的；

➡️ 2. 在同一年度内，同一或（huò）关联原告在同一基层法院（yuàn）民事诉讼中涉及10件以上民间借（jiè）贷案件，或者在同一中级法（fǎ）院及辖（xiá）区各基层法院民事（shì）诉（sù）讼中涉及15件以上民间借贷案（àn）件的（de）；

➡️ 3. 在（zài）同（tóng）一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区（qū）各基层法院涉及民间（jiān）借（jiè）贷案件5件以上且累计金额达100万元以（yǐ）上，或（huò）者（zhě）涉及（jí）民（mín）间借贷案件3件以上且累计金额（é）达1000万元以上的；

➡️ 4. 符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的（de），也可（kě）认定为（wéi）职（zhí）业放贷人：

（1）借条为（wéi）统（tǒng）一格式的；（2）被（bèi）告抗辩原告并非（fēi）实际出借人或者（zhě）原告要求将本金、利息支付给（gěi）第三人的；（3）借款本金诉称以现金方（fāng）式交（jiāo）付又无其他证（zhèng）据佐证的；（4）交付本金（jīn）时预扣借款（kuǎn）利息或者（zhě）被告（gào）实际支付的（de）利息明显高于约定的利息的；（5）原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到（dào）庭（tíng）应诉时对（duì）案件事实（shí）进行虚假陈述的。
而（ér）近期天津高院发（fā）布的《天津法院民间借贷案件审理指南（试行）》，对于职业放贷（dài）人的认定，可（kě）谓是超严（yán）：
同一原（yuán）告或者（zhě）关联原告在（zài）两年（nián）内向全市法院（yuàn）提起民（mín）间借贷案件5件以（yǐ）上（shàng），或者出借人（rén）在（zài）两年内向社会不特（tè）定人出借资金3次以（yǐ）上的，一般（bān）可以认定出（chū）借人的放（fàng）贷行为（wéi）具有营业性。意（yì）味着，在两年（nián）内家庭（tíng）成员作为原告在天津市内提起五次民间借贷诉讼（sòng），或一人（rén）在2年内向不特定的人出借3次以上的（de），就被认定为职业放（fàng）贷人！

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