为依（yī）法（fǎ）惩（chéng）治非法放贷犯罪（zuì）活（huó）动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法（fǎ）放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动（dòng），保（bǎo）护公民、法人和其（qí）他组织合法权益，根据刑法、刑（xíng）事诉（sù）讼法及有关司（sī）法解释（shì）、规范性文件（jiàn）的（de）规定，现对办（bàn）理非法（fǎ）放贷刑（xíng）事（shì）案件若干问题（tí）提出如下意见（jiàn）：
一、违反国家规（guī）定，未经监管部门批准，或者（zhě）超（chāo）越经营范（fàn）围（wéi），以营利为目的，经（jīng）常性地向社会（huì）不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序（xù），情节严重的，依（yī）照刑法第（dì）二百（bǎi）二十（shí）五条第（四（sì））项的（de）规定，以非法经营罪定罪（zuì）处罚。
前款（kuǎn）规（guī）定中的“经常性地向（xiàng）社会（huì）不（bú）特定对象发放贷款”，是（shì）指2年内向（xiàng）不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他（tā）名（míng）义（yì）出（chū）借资（zī）金10次（cì）以上。
贷款到期后延（yán）长（zhǎng）还（hái）款期限的（de），发（fā）放贷款次数按照1次计算。
二（èr）、以超过36%的实际年利率实施符合本（běn）意（yì）见（jiàn）第一条规定的非法放贷行为，具有下（xià）列情形（xíng）之一的，属于刑法第二百二十五（wǔ）条规定的“情（qíng）节严（yán）重”，但单次非法（fǎ）放（fàng）贷行为实际年利率未（wèi）超过（guò）36%的，定罪量刑时不得计入：
（一（yī））个人非法放贷数额（é）累（lèi）计在200万（wàn）元以（yǐ）上（shàng）的，单位非法放贷数额累计（jì）在1000万元以上的；
（二）个人（rén）违法所得数额（é）累（lèi）计在80万（wàn）元以上的（de），单位违法所得数额（é）累计在400万元（yuán）以上的；
（三）个人（rén）非法放贷对象（xiàng）累计在（zài）50人以上的，单位非法放贷对象累计（jì）在150人以（yǐ）上（shàng）的；
（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死（sǐ）亡或者（zhě）精神（shén）失（shī）常等（děng）严重（chóng）后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五（wǔ）条规定的“情节特别严重”：
（一）个人非（fēi）法放（fàng）贷数额（é）累计在1000万元（yuán）以上（shàng）的，单位（wèi）非法放贷数额累计在（zài）5000万元以（yǐ）上的；
（二）个（gè）人违法所（suǒ）得数额（é）累（lèi）计在400万元以上的（de），单位违法所得（dé）数额（é）累计在（zài）2000万（wàn）元以上的；
（三）个人（rén）非（fēi）法放（fàng）贷对象累（lèi）计在250人以上的，单位非（fēi）法放（fàng）贷（dài）对象累计在750人以上的；
（四）造成（chéng）多名借（jiè）款人或者其近亲属自杀、死亡或者（zhě）精神失常等特别严重（chóng）后（hòu）果的。
三、非法放贷数额、违法所得（dé）数额、非法放贷对象（xiàng）数量接近（jìn）本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重（chóng）”的数额、数量起点标（biāo）准（zhǔn），并具有下列（liè）情形之一的，可（kě）以分别认（rèn）定为“情节严重”“情节特别严重”：
（一）2年内因实施非法放贷行为受过行（háng）政处罚2次以上的；
（二）以（yǐ）超过72%的实际年利率实施非（fēi）法（fǎ）放贷行为10次（cì）以上的。
前款规定（dìng）中的“接近”，一般应当掌握在（zài）相应数额、数量标准的80%以上（shàng）。
四、仅向亲（qīn）友、单位内（nèi）部人（rén）员等特（tè）定对象出（chū）借资金，不得适（shì）用本（běn）意见第一条（tiáo）的（de）规定定罪处罚。但具有下列情形（xíng）之一的，定（dìng）罪量刑时（shí）应当与向不特定对（duì）象非法（fǎ）放（fàng）贷的行（háng）为一（yī）并处理：
（一）通（tōng）过亲友、单位（wèi）内（nèi）部（bù）人（rén）员等特定对象（xiàng）向（xiàng）不特（tè）定对象发放贷款的；
（二）以发放贷款（kuǎn）为（wéi）目的，将社会人员吸（xī）收为单位（wèi）内部人员，并向其发放贷款（kuǎn）的；
（三）向社会公开宣（xuān）传，同时向不（bú）特定多人和亲友、单位内部人（rén）员等特定（dìng）对象（xiàng）发放贷款的。
五、非（fēi）法放贷数额（é）应当以实际（jì）出借给借款人的本金金额认定。非法放贷（dài）行为人（rén）以介（jiè）绍费、咨询（xún）费、管理费（fèi）、逾期利（lì）息（xī）、违约金等名义和以从（cóng）本金中预先扣（kòu）除等方式收取利息的，相（xiàng）关数（shù）额在（zài）计（jì）算实际年（nián）利率时均（jun1）应计（jì）入。
非法放贷行为人实际收（shōu）取的（de）除本金之（zhī）外的全部财物，均应计入违（wéi）法所得。
非法放贷行（háng）为未（wèi）经处（chù）理的，非法（fǎ）放贷次数（shù）和数额、违法所（suǒ）得数额、非法放贷对象数量等应当（dāng）累计计（jì）算。
六、为从事非法（fǎ）放贷活动（dòng），实施擅自（zì）设立金融机（jī）构、套取金（jīn）融机构资（zī）金（jīn）高利转贷（dài）、骗取（qǔ）贷款（kuǎn）、非法吸收公众存（cún）款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处（chù）罚。
为强行索（suǒ）要因非法放贷而产生的债务，实（shí）施（shī）故意杀人（rén）、故意伤害（hài）、非法（fǎ）拘（jū）禁（jìn）、故意（yì）毁坏财物（wù）、寻衅滋事等行为，构成（chéng）犯罪的（de），应当数罪（zuì）并（bìng）罚。
纠集、指使、雇佣他（tā）人采用滋（zī）扰、纠缠、哄闹、聚众造势等（děng）手段强行索要债务，尚不单独（dú）构成犯罪，但实施（shī）非法放贷（dài）行为已构（gòu）成非法经营罪的，应当按照非法经营（yíng）罪的规定酌（zhuó）情（qíng）从重处罚。
以上规定的情形（xíng），刑法、司法解释另有规定的除外。
七、有组织地非（fēi）法放（fàng）贷，同时又有其他违法（fǎ）犯罪活（huó）动，符合黑（hēi）社会性质组织或者恶（è）势力、恶势（shì）力犯罪集团认定标准的，应当（dāng）分别按照黑社会性质组织或者（zhě）恶势力、恶势（shì）力犯罪集团（tuán）侦查、起诉、审判。
黑恶（è）势力非法放贷的，据（jù）以认（rèn）定（dìng）“情节严（yán）重（chóng）”“情节特（tè）别严（yán）重”的（de）非法放贷数额、违法所得数额（é）、非法放贷（dài）对（duì）象数（shù）量（liàng）起（qǐ）点标准，可以分别按照本意（yì）见第二（èr）条规定中相应（yīng）数额（é）、数量标准的（de）50%确定；同时具有本意见第（dì）三条第一款规定情形的（de），可以分别按（àn）照相应数额、数（shù）量标（biāo）准（zhǔn）的40%确定。
八（bā）、本意见自2019年10月（yuè）21日（rì）起施行。对于本意见施行前（qián）发生的非法（fǎ）放贷行为，依照最（zuì）高（gāo）人民（mín）法院（yuàn）《关于准确理解（jiě）和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知（zhī）》（法发〔2011〕155号（hào））的规定办理。
